【美國留學醫療保險】出發前應注意的「保險種類」及「注意事項」
美國醫療保險非常的重要，尤其當你是隻身前往美國的國際留學生，面對美國昂貴的醫療系統，擁有一份美國學生保險的重要性不容小覷！
此篇文章不是保險業佩雯，而是透過親身經驗分享美國留學保險的重要性，且希望同學們能在美國留學順利。
美國學生醫療保險的重要性
在美國，人民必須自行負擔醫療費用，但因為費用昂貴，因此多數人無法付擔昂貴的醫療費用，因此在緊急治療時只能依賴醫療保險。對去美國留學的國際學生而言，醫療保險更加有絕對的必要性。
Becky輔導過相當多的美國留學生，常因為覺得自己還年輕健康無虞，加上想節省保險費用，因此對於投保美國醫療保險這件事不太重視。但沒人可以預測誰會永保健康，或都不意外受傷。若在美國求學時發生緊急事故，沒有學生醫療保險作為後盾，往往會付出更高的金額！
另外，現在要求去美國就讀的國際學生必須擁有合乎學校規制的醫療保險，才能入學的學校越來越多，因此在出國前，除了相關注意事項之外，特別提醒學生們千萬記得檢視自己的海外醫療保險喔！
美國推薦學校：
美國國際學生與醫療保險
持F1美國學生簽證
目前前往美國的學生，多數都是持有F1（美國學生簽證）入境，而學校通常對學生的保險要求，有以下幾種規定：
1. 須購買美國學校醫療保險
多數美國學校會為國際學生強制購買團體醫療保險，特別是美國私立中學，保險費用會直接加到學費上，通常這種保險有比較全面性的保障，但費用相對也比較高一些喔！
2. 豁免Waive學校醫療保險
部分美國大學或私立語言學校，不會強制學生一定要購買學校的醫療保險，可自行購買校外的保險，前提是必須符合學校規定的標準。雖然可以挑選較划算的保險公司，但必須確認符合學校規定，避免投保了保險卻在美國不能使用。
此外，也必須在期限內向學校提出豁免（Waive）學校醫療保險的申請，若未能符合上述兩項規定，學校還是會強制學生購買學校所提供的保險，保費也會直接納入學雜費中喔！
3. 委外購買美國學生醫療保險
也有些學校本身並不提供留學生醫療保險的服務，但學校會協助給予推薦，提供符合學校規範之保險公司供學生自行選擇醫療保險。但同學們必須多花點時間做功課，因為保險公司大部分會針對不同類型的國際學生，提供適合的保險內容，所以只要有耐心，還是可以找到最符合自身需要又划算的方案。
常見的美國醫療保險種類
1. HMO (Health Maintenance Organization)
HMO是美國一種管理式的保險公司。HMO保險計劃的保險費相對比較便宜，病人看病後自付費用的比例也較低。因此是在美國當地蠻受歡迎的保險種類之一。
雖然HMO費用較便宜，但就醫的選擇性少。每個HMO都有自己的醫生和醫院體系，會員必須在所屬的體系內的醫療單位就醫，美國保險公司才會准予報銷相關的費用，當然急診情況下除外。因此如果學生在HMO指定外的醫院或診所就醫，就必須自費支付所有的費用。
此外，一旦投保HMO後，保險公司會要求學生指定一位醫生作為您的基礎保健醫生（Primary Care Physician），通常是家庭醫生、內科醫生、或小兒科醫生等。若需要看病，必須首先去指定的醫生處就診。
這種方式好處是醫生較熟悉病人的整體健康狀況，能夠先行給予治療，做到分流。但缺點是，病人必須通過基礎保健醫生轉診才可以去看專科醫生或住院治療，對需緊急治療的時候可能會有時效性的問題。
2. PPO (Preferred Provider Organization)
Preferred Provider Organization（PPO）是介於按服務收費保險（Fee for Service）和（HMO）之間的一種保險方案。如果你參加的是PPO的保險，美國保險公司會提供一份醫療機構的名單，從此名單當中選擇自己喜愛的醫生整所前往治療，就可獲得會員的優惠折扣價格，而大部分的醫療費用也將會由保險公司支付。
當然你也可以選擇名單外的醫療院所，相對自行負擔的費用就會比較高，但優點是它給予更多的選擇性。投保人不需要指定基礎保健醫生，看專科醫生也不需要通過基礎保健醫生轉診去看專科醫生。
參加PPO保險計劃有更多的選擇醫生醫院的權利，但PPO的保險費通常比HMO更高。
EPO (Exclusive Provider Organization)
Exclusive Provider Organization (EPO)一般會要求會員必須在美國保險公司指定的醫療院所內就醫。如果不在其規範的院所內，相關醫療費保險公司就不保證一定可以Cover，雖然保費比較便宜，但可提供的醫療院所的資源就相對有限！
POS (Point-Of-Service)
Point-Of-Service (POS)是一種結合HMO和PPO的保險形態。比HMO有更多的選擇性，同時也比PPO的費用更低。
POS也有自己的醫療機構網絡。與HMO一樣，會員需要指定基礎保健醫生。若需要轉整時，由這位醫生協助轉診到保險公司指定的專科醫生，就能確保降低醫療費用。
POS的會員也可以自己直接到POS外的專科醫生診所就診。保險公司也會cover部分醫療費用，但病人仍需要支付的自付額相對較高。所以，POS具有HMO的較低保險費的優勢，但也給了會員更多自主就醫的選擇。
美國醫療保險注意事項
1. 美國醫療保險的費用
這是一般學生投保保險最先注意到的地方，美國的醫療費用基本上是沒有上限，當然同學們不需要矯枉過正的去想像，或考慮太過重大的事故。如果考量就學期間的一般的疾病，學校一般的醫療保險應該就足夠使用。
2. 美國醫療保險期限多長
一般美國學校給予的保險投保期限基本上都是當學生在學期間，而放假期間是否覆蓋，也是建議同學們要注意的，畢竟假期期間旅行出遊是很常見的，如果是喜歡一些較高危的運動比如滑雪，衝浪等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫療保險的覆蓋。
3. 可就醫醫院
如前面文章中提到各種醫療保險種類，各保險種類的規範及指定之醫療院所皆不相同，在就診時也請同學們注意其規定。
4. 使用性是否夠彈性
在美國轉學是十分常見的，同學們也必須注意如果未來轉校，所購買的醫療保險是否可以取消、甚至轉出到新學校。
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美國國際學生醫療保險常見英文名詞
保險資訊上面的專有名詞非常多，Becky簡單整理的幾個常見的名詞給大家，當然針對醫療或專業訊息，還是建議直接請教你的保險專員或是學校醫療單位的人員喔！
- Underwriter：保險公司
- Insurance Administrator/Insurance Provider：保險經紀人/保險管理者
- Insurance Subscriber：投保人
- Premium：保費
- Deductible：保險扣除額
- Co-payment：自付額
- Prescription ：處方藥箋理賠
- Exclusion：保險排除項目
＊一般保險都有排除在保險外的項目，尤其是學生保險，諸如健診體檢，超出一般正常費用的特殊支出，非病症的整形、矯正等外科手術、自殺或戰爭的傷害等等。保險契約內都會詳細明列。
- Pre-Existing Condition：保前排除期
- PPO – Preferred Provider Organization : 特定醫療機構
- Interruption of Insurance：保險中斷
- Out-Patient：門診病人
- In-Patient：住院病人
- Congenital Condition：先天性情況
- Preferred Provider Organization：簽約醫療機構
- Bedside Visit Benefits：病房探視福利
- Medical Evacuation：緊急醫療運送
- Repatriation Benefits：遺體遣返
- Intercollegiate Sports：校際運動競賽
- Intramural Sports：校內運動競賽
其實當你從熟悉的環境轉換到一個跟家鄉極不相同的地方時，就會帶來許多足以影響自身健康的改變。從時差、氣溫轉變甚至在適應新文化的過程，都需要許多時間，有些同學可能只是失眠過幾周就沒事了，但適應較差的同學可能會感到沮喪或壓力，進而使自己身體或情緒每況愈下。
這時候除了自我調適，同儕扶持之外，別忘了學校裡都有學生健康中心或諮詢的輔導老師，可以協助你度過這段文化調適的過程，幫助同學們用健康且快樂的心情，及早適應新環境喔！
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